+38 (097) 915 29 49

04112, г. Киев, ул. Игоря Сикорского, 8

©2019 Lymanskyi V. All rights reserved

  • Vlad Lymanskyi

Банк забирает машину: что делать заемщику?

Многие задаются вопросом, возможно ли сохранить транспортные средства в случае неуплаты кредита?

На сегодняшний день большая часть банков страны даёт как залоговые кредиты, так и кредиты без залога. Дабы подтвердить свою платежеспособность, в залог может уходить как недвижимость, так и интересующие нас в данный момент автомобили, т.е. движимое имущество. Если, к примеру, вы захотели взять в кредит деньги на покупку автомобиля, то, банк предложит оформить автокредит, который будет представлять собой целевой займ. За весь период действия кредитного договора, автомобиль, который был приобретен за кредитные средства, будет под залогом у банка, и если вдруг вы, по ряду субъективных для вас причин, не сможете осуществлять ежемесячные платежи по договору, то банк у вас заберет данный автомобиль.

Залоговый кредит представляет собой кредитный договор с дополнением, которое представляется в виде договора залога. В данных договорах достаточно прозрачно указывается, что в том случае, если заемщик не сможет оплачивать своевременно указанные суммы, то банк будет вынужден все имущество, описанное в договоре залога изъять. Этап изъятия проводится путем вынесения соответствующего судебного решения. Как показывает практика, суд в большей части удовлетворяет подобные банковские исковые заявления, поскольку их требования имеют под собой законную логическую доказательную базу. Но, банк забирает машину путем судебных тяжб крайне редко и объясняется это тем, что это не их «фишка» и прибегают они к ней не так часто, поскольку у банка есть более удобные для него, но не такие выгодные для вас условия. Имейте ввиду, что, в случае проблем с оплатой, банком может быть предложена процедура реструктуризации, которая представляет из себя пролонгацию кредита на более длительный срок, конечно, не без дополнительных потерь из вашего кармана.


Что делать, если банк забирает машину?

Вы должны уяснить для себя, что кредит под залог имущества, это очень ответственное решение. Данный шаг должен быть продуманным до мелочей, поскольку сумма которую вы получите, будет достаточно большой. В том случае, если вы набрали много кредитов или переоценили свою платежеспособность, то ждите, что в любой момент могут появиться серьезные проблемы с ежемесячной оплатой по договору. Если такая ситуация сложилась, то не избегайте и не откладывайте на потом поход в банк. Лучше заранее ходатайствовать перед банком о реструктуризации, чем потом иметь «больную голову» от того, где искать в лучшем случае деньги на неустойки и штрафы, а в худшем случае – отдавать залоговое имущество. Если вы хотите сохранить залоговое имущество и вам выгоднее немного переплатить, то обязательно рассмотрите такой вариант и в процессе соглашайтесь на процедуру реструктуризации, предложенную банком.

Для того, чтобы уменьшить финансовую нагрузку, банк может:

- увеличить срок договора. Заемщик без приостановления действия договора, продолжает оплачивать первичный долг с процентами, но ввиду того, что увеличено время по договору, ежемесячный платеж уменьшается в разы;

- предоставить кредитные каникулы. В том случае, если заемщик имеет проблемы по оплате кредита на каком-то из этапов, банк может предоставить клиенту отсрочку на выплату, но проценты, которые будут начисляться, он должен будет погашать;

- предложить процедуру рефинансирования, которая заключается в том, что если у клиента есть много займов, то существует возможность объединить их в один, в таком случае платежи на каждый месяц гораздо уменьшаться. По такой процедуре банки всегда предоставляют выгодные ставки и проценты. Но использовать такое предложение могут лишь те заёмщики, которые имеют безукоризненную и незапятнанную кредитную историю. Именно поэтому процедуру рефинансирования лучше провести раньше, т.е. до того, как появится потенциальная просрочка по кредитным обязательствам.


Каким образом банк забирает машину?

В том случае, если заемщик и банк не пришли к общему решению вопроса о несвоевременной ежемесячной оплате по автокредиту, то банк вынужден будет применять все рычаги, дабы забрать не возвращенное ему в срок. Сперва, ваше дело будет передано коллекторам, а там уж с вами перестанут вести конструктивный разговор, переходя на личности и выходя за рамки дозволенных норм этикета. Если после коллекторских процедур у банка не получится вернуть, то, что ему принадлежит, следующим этапом будет обращение в суд с соответствующим исковым заявлением, либо исполнительная надпись нотариуса. В случае, если решение будет принято на пользу банка, то банк забирает машину и продает её на аукционе. В том случае, если денег после продажи автомобиля не хватает, чтобы погасить полностью займ, долговые обязательства остаются на заемщике.

Если вы видите, что дело доходит до суда, то в первую очередь нужно идти не на форумы с решением проблемы, а к квалифицированному адвокату, который сможет построить мотивированную защиту в процессе судебных прений. Если с толком подойти к решению данной проблемы, то адвокат с уверенностью сможет перевесить чашу весов на вашу сторону.


Адвокат Владислав Лиманский

lymanskyi.com